Покупка квартиры в ипотеку: пошаговая инструкция

Первый шаг

Этот шаг можно пропустить, и начать со следующего. Но я все-таки рекомендую его сделать.

Я рекомендую обратиться к ипотечному брокеру, который про ипотеку знает почти все. Времени на выбор банка тогда потребуется намного меньше, вероятность получения кредита — увеличится, а в ряде банков, кредит можно будет получить по специальным программам: отличающимся лучшими условиями.

Выгоды от такого обращения могут многократно превысить денежные затраты на оплату услуг брокера.

Затем, я рекомендую зайти в риэлторскую фирму и заключить договор с риэлтором, чтобы покупка квартиры в ипотеку была простой, а не превратилась бы в бесконечное «хождение по мукам». При покупке квартиры в кредит нужно учитывать массу особенностей: если риэлтор профессионально работает с ипотекой, все эти особенности он знает.

Конечно, работа и ипотечного брокера, и риэлтора стоит денег, но в случае с ипотекой, на этом лучше не экономить.
Хотя — выбор за Вами.

Шаг второй. Вас рассматривает банк.

Выдавая деньги, банк рискует. Поэтому деньги выдают не всем. Рассмотрение занимает от трех — пяти дней, до полутора месяцев, в зависимости от банка и от источников Ваших доходов.

Шаг третий. Ищем квартиру.

Квартиру найти несложно: есть множество сайтов в интернете, да и печатных изданий, где публикуются объявления о продаваемых квартирах. Но! Квартиру надо проверить, надо собрать все документы по ней.

Причем, поскольку происходит покупка квартиры в ипотеку, а не за наличные деньги, квартира должна понравиться не только Вам, но и банку.
Этот шаг делаем тогда, когда есть положительное решение по предыдущему шагу.

Если же решение отрицательное — ищем другой банк, и предыдущий шаг проходим с другим банком

Шаг четвертый. Оценка.

Банк должен быть уверен, что не выдает кредит больше, чем столько процентов от стоимости квартиры, сколько предусмотрено его кредитной программой. Поэтому квартиру надо оценить. Сертификат об оценке передается в банк.

Шаг пятый. Квартиру утверждает банк.

Квартира найдена, документы собраны и направляются на проверку в банк и в страховую компанию. Служба безопасности банка вместе с юридическим отделом, а также сотрудники страховой компании рассматривают выбранную Вами квартиру. Если их все устраивает, то Вам можно данную квартиру купить.

Шаг шестой. Кредитный договор.

Мнение эксперта
Орлов Денис Игнатьевич
Юрист с 6-летним стажем. Специализация — семейное право. Имеет опыт в составлении договоров.

Перед сделкой Вы подписываете кредитный договор. По этому договору банк готовит для Вас необходимые деньги, чтобы продавец квартиры (в случае продажи квартиры) мог их получить.

Шаг седьмой. Деньги.

В зависимости от банка деньги передаются продавцу по-разному. Либо через депозитную ячейку, либо на счет продавца. Если через депозитную ячейку — то закладка денег в ячейку происходит перед государственной регистрацией.
Деньги могут передаваться также посредством аккредитива.

В случае с новостройкой, банк переводит деньги застройщику по безналу.
При каждом способе передачи денег есть свои нюансы.

Шаг восьмой. Нотариальное удостоверение.

Со 2 июня 2016 года нотариальное удостоверение для ряда сделок стало обязательным. Это сделки по отчуждению долей в праве общей собственности на недвижимое имущество, в том числе при отчуждении всеми участниками долевой собственности своих долей по одной сделке.
То есть, если отчуждаемая квартира оформлена в долевую собственность, например, на мужа и жену, то такая сделка подлежит обязательному нотариальному удостоверению, с оплатой услуг нотариуса, естественно.

Если отчуждаемое имущество оформлено в индивидуальную собственность, договор не подлежит обязательному нотариальному удостоверению. Но банк может потребовать, чтобы нотариальное удостоверение было бы.

Потребует — придется удостоверять нотариально. Банк также может потребовать, чтобы нотариально были удостоверены подписи на закладной.

Но даже, если банк ничего этого не потребует, визит к нотариусу все-равно придется сделать: чтобы удостоверить согласия супругов на сделку или наоборот: написать заявления, что участники сделки не состоят в браке.

Шаг девятый. Государственная регистрация.

Переход права происходит в момент государственной регистрации. Регистрация сделок длится от 3 дней до месяца.

Шаг десятый. Страхование.

Иногда этот шаг предшествует сделке.
Банк рискует и хочет свои риски уменьшить. Банк уменьшает свои риски, как водится, за Ваш счет. То есть со страховой организацией расплачиваетесь Вы.

Я пропустил ряд небольших шажков, например «обналичку денег». О них Вы обязательно узнаете. Даже если Вас поставят перед фактом — ничего страшного: цена вопроса не велика.

Пошаговая инструкция по покупке квартиры в ипотеку. Особенности при разных вариантах приобретения

Приобретение недвижимости в ипотеку потребует много усилий и терпения как от владельца квартиры, так и от покупателя.

Ускорить и упростить процедуру покупки поможет грамотное распределение усилий и верный порядок действий участников.

Расскажем, как происходит и оформляется сделка в разных случаях, какие расходы на уплату госпошлины и иные траты нужно предусмотреть при покупке ипотечной квартиры.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

к содержанию ↑

Пошаговая инструкция, как правильно купить или продать жильё

Оформление купли-продажи квартиры происходит в несколько этапов. Каждый этап процедуры потребует от продавца и покупателя определенных действий.

Далее расскажем об этапах сделки при покупке ипотечного жилья, рассмотрим последовательность действий для покупателя и нюансы для продавца. Приведем общий алгоритм продажи и покупки, который поможет сориентироваться обоим участникам.

    Выбор банка-кредитора и подача заявления. Оформить жилищный займ можно практически в любом банке. Для этого покупатель должен подать соответствующее заявление в отделение банка.

Потребуются также документы от будущего заемщика:

  • паспорт;
  • трудовая книжка;
  • СНИЛС/ИНН;
  • справка 2-НДФЛ.

После рассмотрения заявления и проверки платежеспособности клиента банк вынесет решение об одобрении заявления. Об особенностях купли-продажи квартиры по ипотеке в Сбербанке читайте тут. Выбор объекта недвижимости. Одобрение заявки на ипотечный кредит имеет сроки давности, поэтому с выбором квартиры лучше не тянуть. Заемщику следует попросить у специалистов перечень требований к жилой недвижимости, которые могут повлиять на одобрение со стороны банка.

  • Свидетельство права собственности, основания его возникновения.
  • Паспорта собственников.
  • Свидетельство о заключении брака.
  • Согласие супруга на продажу квартиры.
  • Выписка из ЕГРН.
  • Выписка из домовой книги.
  • Кадастровый и технический паспорт.
  • Справка об отсутствии задолженности по услугам ЖКХ и др.

Заемщик также собирает необходимую документацию:

  • Заключение эксперта-оценщика о проведении оценочной экспертизы квартиры. Банки требуют проведения экспертизы у аккредитованных компаний-партнеров.
  • Согласие супруга на приобретение жилья в ипотеку.
  • Свидетельство о браке/разводе.
  • Выписку со счета о наличии средств для первоначального взноса.
  • Иные документы, подтверждающие трудоустройство и платежеспособность клиента.

После сбора всех бумаг продавец и покупатель подают их на рассмотрение в банк. Рассмотрение может занять несколько дней, иногда могут потребоваться дополнительные документы от участников. Далее следует одобрение банком выбранного варианта для ипотеки или отказ. Заключение кредитного договора. Кредитный договор заключается между заемщиком, желающим приобрести жилье, и банковской организацией.

Мнение эксперта
Орлов Денис Игнатьевич
Юрист с 6-летним стажем. Специализация — семейное право. Имеет опыт в составлении договоров.

Проект документа оформляется у нотариуса в присутствии клиента, а затем передается в банк. Договор должен содержать в себе основные условия предоставления займа:

  • сумма займа;
  • срок погашения;
  • процентная ставка;
  • санкции при задолженности;
  • права и обязанности заемщика и кредитора;
  • график платежей.

Далее приведена форма для скачивания типового ипотечного договора:

  • Скачать бланк ипотечного договора
  • Скачать образец ипотечного договора
  • Страхование недвижимости. Обязательным условием предоставления жилищного займа является страхование возможных рисков. Покупатель должен застраховать риски, связанные с утратой имущества. Банки рекомендуют застраховать и самого заемщика на случай потери трудоспособности, смерти и т.д. Расходы по страховке полностью ложатся на покупателя.
  • Заключение договора купли-продажи и передача денег. В назначенный день участники сделки (продавец, покупатель и представитель банка) прибывают к нотариусу, чтобы заключить ДКП. В тот же день заключается и договор ипотеки, а чаще всего ДКП и ипотечный договор совмещены в один документ.

    Документ оформляется в трех экземплярах, подписывается всеми участниками, и заверяется нотариусом. После этого осуществляется передача денег, которая происходит посредством открытия аккредитивов.

    Открываются отдельные счета для передачи личных средств заемщика и средств, которые предоставил банк. Все расходы, связанные с открытием счетов и передачей денег, несет покупатель.

    • Скачать бланк договора купли-продажи квартиры через ипотеку
    • Скачать образец договора купли-продажи квартиры через ипотеку
  • Регистрация сделки. Покупатель и продавец договариваются о дне подачи документов в Регистрационную палату. Подать заявление о регистрации ДКП можно непосредственно в Регпалате, либо через МФЦ. Кроме личного присутствия при подаче заявления потребуется также:

    • нотариально заверенные копии паспортов участников;
    • копии документации на квартиру;
    • копии согласия супругов участников на куплю-продажу имущества;
    • квитанции об оплате госпошлины.
  • Какие затраты при покупке связаны с уплатой обязательных сборов? Размеры госпошлины при покупке недвижимости составят:

    1. Пошлина за оплату госуслуги по регистрации права собственности уплачивается покупателем и составляет 2000 рублей.
    2. Пошлина за регистрацию ипотеки уплачивается покупателем и составляет для физических лиц 1000 рублей, для юридических лиц 4000.
    к содержанию ↑

    Как проходит оформление сделки по доверенности?

    Провести покупку и продажу недвижимого имущества по доверенности, в том числе по генеральной, любой из сторон возможно только при соблюдении требований к доверенности:

    1. принимается только нотариально заверенная доверенность от собственника имущества;
    2. в доверенности должно быть указаны конкретные действия, которые представитель может осуществлять от имени собственника;
    3. доверенность проходит проверку на предмет фальсификации у нотариуса и при государственной регистрации КП.
    • Скачать бланк генеральной доверенности на сделку купли-продажи квартиры
    • Скачать образец генеральной доверенности на сделку купли-продажи квартиры
    к содержанию ↑

    Особенности процесса покупки у юридического лица

    Покупка недвижимости у юрлица имеет свои отличия, которые изменяют порядок проведения и оформления такой сделки, подробно об этом расскажем ниже:

      Статус юридического лица требует получения разрешения на отчуждение имущества от всех учредителей. Это значит, что генеральный директор должен провести общее собрание учредителей, на котором принимается решение о продаже имущества, и составляются следующие документы:

    • письменное согласие учредителей;
    • протокол собрания.
  • Сделка будет проводиться при участии представителя юрлица. Представитель может действовать только по доверенности, оформленной у нотариуса.
  • к содержанию ↑

    Как происходит приобретение у родственников и родителей?

    1. Банки крайне неохотно выдают кредиты на приобретение жилья у родственников или родителей. Связано это с опасениями со стороны кредитора по поводу нецелевого расходования средств и фиктивности сделки.
    2. Одним из требований кредитора в таком случае будет обязательный безналичный расчет между продавцом и покупателем, в т.ч. и безналичное внесение первоначального взноса.
    3. Приобретение жилья у близких родственников лишает заемщика права на участие в льготных социальных программах ипотеки.
    4. Согласно п.5 ст.220 НК РФ гражданин, купивший недвижимость у близкого родственника не может претендовать на получение налогового вычета.
    к содержанию ↑

    Последовательность действий через риэлтора

    Нужен ли при покупке недвижимости риэлтор покупка, в каких случаях и для чего он может потребоваться, а также сколько стоят такие услуги?

    • Обращение в агентство не потребуется, если квартира приобретается в новостройке. Во-первых, банки допускают покупку только у аккредитованных застройщиков. Во-вторых, застройщик займется сбором документов самостоятельно.
    • Обращение к риэлтору потребуется при приобретении жилья на вторичном рынке. Высока вероятность того, что покупатель столкнется с проблемой самостоятельного поиска квартиры, соответствующей требованиям банка. Специалист поможет ускорить процесс выбора и увеличит вероятность одобрения квартиры кредитором.

    Обязанности риэлтора при покупке:

    • консультирование клиента по актуальному состоянию рынка жилья;
    • поиск подходящих вариантов, отвечающих требованиям клиента;
    • организация просмотров вариантов жилья;
    • проведение переговоров с продавцом, снижение цены;
    • проверка подлинности предоставленных документов;
    • оформление предварительного ДКП;
    • сопровождение сделки купли-продажи у нотариуса;
    • подача документов в Регистрационную палату;
    • сбор документации для получения страховки;
    • организация приема-передачи квартиры.

    Стоимость услуг риэлтора составляет от 3% до 6% от стоимости недвижимости. Оплата производится тем участником сделки, который нанимал специалиста для покупки или продажи квартиры. Это дополнительные расходы при покупке квартиры в ипотеку.

    Особенности процедуры

    1. Агент берет на себя значительную часть обязанностей покупателя.
    2. Обязательное присутствие агента при оформлении любых документов по сделке.

    Плюсы и минусы

    • быстрый поиск недвижимости, покупатель не тратит на это свои время и силы;
    • проверка документов на квартиру перед подачей в банк практически исключает возможный отказ;
    • агент может организовать сбор документов, получение страхового полиса, государственную регистрацию покупки.
    • большое число низкоквалифицированных специалистов, предлагающих риэлторские услуги;
    • высокая стоимость услуг и дополнительные расходы при совершении покупки.

    Порядок и особенности проведения сделок с недвижимостью при участии ипотечных средств могут отличаться в зависимости от каждого индивидуального случая. При возникновении каких-либо сложностей лучше всего проконсультироваться у опытного юриста-специалиста по недвижимости, который поможет сориентироваться и снизить возможные риски.

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

    Пошаговая инструкция покупки квартиры в ипотеку: порядок оформления и документы

    Ипотечное кредитование – это покупка жилья за счет заемных средств с обременением – под залог приобретаемой недвижимости.

    Вы сможете получить квартиру, заплатив первоначально всего 30% стоимости.

    Такая сделка будет кристально чистой, потому что юридическая сторона проверяется специалистами банка.
    Помните о минусах:

    • вы рискуете потерять квартиру в случае невыплаты по кредиту,
    • нельзя продать квартиру без согласия банка – права распоряжаться ограничены залогом по ст. 40 закона «Об ипотеке».
    1. С чего начать – предварительное одобрение в банке
    2. Следующий этап – проверить продавца
    3. Подписать
    4. Подписать договор и передать деньги
    5. Последний шаг — регистрация
    6. Выплаты кредита и прекращение залога
    7. Субсидии и льготы на ипотеку
    к содержанию ↑

    С чего начать – предварительное одобрение в банке

    Прежде чем оформить ипотеку, изучите программы банков и сравните 5 условий:

    1. процентную ставку,
    2. порядок внесения платежей по кредиту,
    3. срок ипотеки,
    4. размер ежемесячных выплат,
    5. условия досрочного погашения кредита.

    Подробно о том, как выбрать кредит, мы расскажем позже. В этой статье рассмотрим процедуру.

    Когда вы договорились с продавцом квартиры или даже оформили предварительный договор, отнесите в банк, документы:

    • паспорта или свидетельства о рождении всех покупателей;
    • свидетельство о браке;
    • справку 2-НДФЛ за последние 6 — 12 месяцев или декларацию, если вы ИП;
    • копию трудовой книжки, заверенную работодателем.

    Каждый банк просит дополнительные документы: поинтересуйтесь у сотрудника.

    Заполните заявление. В каждом банке своя форма, но везде просят одно и тоже:

    • данные заемщика,
    • данные собственников (если собственники – семья),
    • информация об объекте недвижимости,
    • сумма первоначального взноса,
    • размер кредита.

    На решение банка влияет много факторов:

    • есть ли у вас семья,
    • официально ли вы трудоустроены,
    • какое ещё ценное имущество у вас есть — ценные бумаги, недвижимость,
    • сколько вы зарабатываете, доход должен превышать ежемесячный платеж в 2 раза.

    Запаситесь терпением. Банк может принимать решение 2 месяца. У вас есть время обратиться в другие банки.

    Как только банк проведёт проверку, отправит вам информационное письмо, в котором указываются все существенные условия: сумма, срок и размер процентной ставки, дата, до которой действует предложение.

    к содержанию ↑

    Следующий этап – проверить продавца

    Важен объект покупки, ведь он будет гарантировать возврат денег в банк.

    В «копилку» идёт всё, что можно назвать словом «ликвидность», то есть возможность продать заложенную квартиру с торгов: расположение, состояние квартиры и дома, юридическая чистота продавца. Банк точно попросит отчет независимого оценщика о рыночной стоимости квартиры.

    Чтобы «застолбить» квартиру, вы можете подписать соглашение о задатке или авансе, либо предварительное соглашение.

    Продавец должен дать вам:

    • паспорт,
    • свидетельство о заключении брака, нотариально заверенное согласие и паспорт супруги,
    • технический паспорт на квартиру, в котором отмечается строительный материал, использованный при строительстве дома, и план квартиры,
    • справку из БТИ, где указывается этажность дома и занимаемое квартирой место,
    • кадастровый паспорт, в нем должна быть указана степень износа дома.

    Чтобы убедиться в юридической чистоте сделки банк попросит:

    • выписку из ЕГРН, чтобы убедиться, что на площадь не наложен арест или обременение,
    • справку об отсутствии долга по ЖКХ или копию лицевого счета по оплате коммунальных услуг,
    • выписку из домовой книги со всеми зарегистрированными,
    • если зарегистрированы дети – согласие органов опеки.

    Банк проверяет документы 7 дней.

    Если вы получили отказ, узнайте причину. Может статься, что банк откажет в ипотеке, потому что посчитает объект нечистым. Тогда выберите другую квартиру и подайте документы снова.

    Звоните юристу

    Подберем специалиста за вас

    к содержанию ↑

    Подписать

    Заключаются два договора — кредитный с банком и купли-продажи с продавцом.

    Ипотечное соглашение

    Договор ипотечного кредитования не будет действительным без этих условий:

    по адресу Новосибирская область, город Бердск улица Ленина, дом №3, именуемой далее объект недвижимости на срок по 02 декабря 2020 года;

    Датой фактического предоставления кредита является дата перечисления суммы кредита на текущий счет Заемщика №___________, открытый в ___________ (далее по тексту счет)

    двухкомнатная квартира общей площадью 32 кв.м, жилой 30 кв.м, находящейся на первом этаже пятиэтажного дома по адресу Новосибирская область, город Бердск, улица Ленина, дом №3 квартира 15, на срок по 02 декабря 2020 года;

    Остальные условия некритичны: если они нарушены, договор не станет недействительным.


    Настаивайте на включении положений, которые позволят вам:

    • досрочно погасить кредит, чтобы не было моратория и штрафов;
    • отказаться от покупки страхового полиса. Страхование объекта залога считается обязательным, а страхование жизни и здоровья заёмщика.

    Скорее всего, банк включит условия, которые дадут ему право:

    • изменять процентную ставку в одностороннем порядке;
    • налагать штрафы.

    Банк не может штрафовать заемщика за то, что не указано в договоре, поэтому он будет стараться впихнуть неустойку на все случаи жизни.

    Договор купли-продажи

    Договор купли-продажи должен соответствовать требованиям ст. 550 ГК РФ о существенных условиях и содержать:

    • адрес,
    • кадастровый номер,
    • площадь,
    • стоимость,
    • размер собственных и кредитных средств,
    • указание на то, что с момента регистрации квартира будет находиться в залоге у банка.

    По закону ссылаться на ипотечное соглашение не обязательно: сам залог говорит об ипотеке. Но банки требуют – лучше укажите конкретный ипотечный договор.

    Если продавец имеет долг по услугам ЖКХ, то в договоре следует отразить будет ли передан такой долг покупателю.

    к содержанию ↑

    Подписать договор и передать деньги

    Обычно в определённый день продавец и покупатель приходят в банк и тратят 4 часа:

    • покупатель и банк оформляют кредитный договор и закладную,
    • продавец и покупатель — договор купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств,
      договор страхования.

    Страхование бывает нескольких видов:

    • рисков утраты и повреждения закладываемого имущества,
    • жизни и здоровья заёмщика-покупателя,
    • страховка от утраты покупателем статуса собственника – титула квартиры.

    Только первый вид страхования обязателен по закону.

    Банковская ячейка или депозит. Покупатель может договориться о расчёте с продавцом наличными через ячейку или безналом через депозит.

    Покупатель и продавец закладывают деньги в ячейку в присутствии сотрудника кредитного учреждения.

    Продавец передаёт расписку о получении им денежных средств в полном объеме. В идеале он оставляет ее у себя до получения денег из ячейки. Либо может передать покупателю.

    Деньги обратно из ячейки покупатель заберёт только, если сделка сорвётся.

    Мнение эксперта
    Орлов Денис Игнатьевич
    Юрист с 6-летним стажем. Специализация — семейное право. Имеет опыт в составлении договоров.

    Банк откроет сейфовую ячейку, если продавец покажет 2 документа: выписку из ЕГРН с новым собственником и договор купли-продажи квартиры с отметкой Росреестра.

    Аккредитив. При такой форме безналичных расчетов банк помещает деньги на специальный счет и переводит на счет продавца только после перехода права собственности.

    к содержанию ↑

    Последний шаг — регистрация

    В Росреестр или МФЦ нужно представить следующее:

    1. договор купли-продажи,
    2. кредитный договор и закладную,
    3. отчет об оценке,
    4. свидетельство о праве собственности продавца недвижимости на квартиру,
    5. нотариальное согласие супруга на отчуждение квартиры или заявление о том, что продавец не состоит в браке или квартира приобреталась до заключения брака,
    6. квитанцию об уплате пошлины.

    Сотрудник Росреестра или МФЦ выдаст справку о том, что он принял заявление. В ней указан срок ответа и номер телефона, по которому узнаете результат.

    Ответ будет через 5 рабочих дней в Росреестре, — 7 рабочих дней при обращении в МФЦ, а в случае, если договор удостоверен нотариально, — на 2 дня меньше.

    Расходы на оформление составят 2 000 руб. — госпошлина за регистрацию права собственности на жилое помещение.

    В итоге участники сделки получают на руки выписку из ЕГРН, в которой указан новый собственник и обременение в виде ипотеки, и договор купли-продажи с отметкой о регистрации.

    После этого продавец может получить деньги, а покупатель – акт приема-передачи квартиры.

    Электронная регистрация перехода права собственности позволяет не стоять в очереди, а отправить документы из банка.

    Участники сделки получат электронную выписку на указанный в заявлении адрес электронной почты. Он имеет ту же силу, что и обычный бумажный документ.

    к содержанию ↑

    Выплаты кредита и прекращение залога

    Если заемщик нарушил условия ипотечного договора, банк может взыскать остаток кредита за счет заложенной квартиры. Квартира продаётся с торгов, а вывший собственник выселяется.

    В этой ситуации банк действует в соответствии с порядком обращения взыскания на заложенное имущество, который указан в договоре. На это нужно обратить внимание, когда заключаете сделку.

    Вы можете продать квартиру, которая находится в залоге. Необходимо согласие банка.

    Заложенную квартиру можно получить по завещанию без разрешения банка — в силу закона.

    С выплатой кредита прекращается залог. Собственник пишет заявление в Росреестр и получает новую выписку без обременения.

    Покупка квартиры в ипотеку по шагам: порядок действий

    Мнение эксперта
    Орлов Денис Игнатьевич
    Юрист с 6-летним стажем. Специализация — семейное право. Имеет опыт в составлении договоров.

    Ипотечное кредитование – оптимальный для россиян вариант обзавестись собственной недвижимостью здесь и сейчас. Покупка жилья – серьезная статья затрат для абсолютного большинства граждан.

    Найти столь крупную сумму самостоятельно многие не могут и поэтому обращаются за помощью к банкам. Большинство решает купить квартиру в ипотеку.

    В статье поговорим об особенностях такой сделки, пошагово разберем процесс ее оформления.

    • 1. Варианты покупки жилья в кредит
    • 2. С чего начать?
    • 3. Как оформить ипотеку на квартиру пошагово
    • 3.1. Покупка квартиры в новостройке
    • 3.2. Покупка квартиры на вторичном рынке
    к содержанию ↑

    Варианты покупки жилья в кредит

    По статистике, 4 из 5 сделок с привлечением ипотеки совершаются на вторичном рынке. При этом россияне предпочитают покупать в долг квартиру или комнату. Наиболее частым объектом ипотеки в 2019 году была квартира на вторичном рынке, построенная в доме не более 20 лет.

    Популярность квартир сказывается на их стоимости. Так, самые дорогие расценки на начало 2020 года были такими:

    Город Цена на квартиры (руб. за м 2 )
    Москва 227892
    Химки 152383
    Долгопрудный 119387
    Ялта 115910
    Владивосток 114866
    Санкт-Петербург 113039
    Алушта 109654
    Сочи 108987
    Одинцово 106750
    Королев 100580

    Выходит, что стоимость даже небольшой квартиры в этих регионах составляла более 2,5 млн руб. Даже если учесть цену в других регионах, итоговая сумма за жилье для многих окажется непосильной.

    Стоимость 1 м 2 жилья в РФ составляет 125% от среднемесячного дохода россиянина. Т. е. на покупку однушки площадью 25 м 2 нужно откладывать не меньше половины зарплаты 5 лет и 3 месяца.

    Нажмите для увеличения изображения

    Поэтому при покупке квартиры ипотека – наиболее привлекательный вариант. Тем более что сейчас процентные ставки в банках довольно низкие.

    Некоторые граждане приобретают долю в квартире (комнату) или апартаменты. Однако чаще всего объектом сделки выступает обычная квартира в многоквартирном доме. Особенности ее покупки в ипотеку будут зависеть от рынка, на котором совершалась сделка:

    • первичный – покупка жилья у застройщика;
    • вторичный – приобретение более старых квартир, как правило, у других граждан.

    Какой вариант выбрать, зависит от ваших личных предпочтений. Кто-то хочет заехать в новую квартиру, а кто-то тяготеет к старым планировкам и надежности домов советских времен.

    к содержанию ↑

    С чего начать?

    Оформление ипотеки – серьезный шаг. И относиться к нему нужно ответственно. Те, кто с подобной сделкой не сталкивался, нередко задаются вопросом, с чего начать? Еще до момента выбора жилого объекта и банка необходимо действовать следующим образом:

    1. Определите примерную стоимость жилья . Исходить нужно не только из своих желаний, но и возможностей. Чем больше семейный доход в месяц, тем большую стоимость квартиры вы можете себе позволить. Отталкиваться нужно и от длительности кредита. К примеру, если обременять себя ипотекой на 20–30 лет не хочется, то придется выбрать более скромное жилье. Как провести расчеты? Попробуйте хотя бы несколько месяцев откладывать деньги и посмотрите среднюю сумму накоплений в месяц. Ее нужно умножить на длительность кредита. Это и будет примерная стоимость жилья (без учета первого взноса).
    2. Выберите рынок жилья . Зачем это нужно? При покупке квартир в новостройках и на вторичке банки предлагают клиентам разные программы. Наименьший процент, как правило, устанавливается на покупку жилья у компаний-застройщиков, являющихся партнерами банка.
    3. Официально устройтесь на работу или откройте свое дело . Ипотека предполагает выдачу серьезной суммы в долг. Поэтому к оценке платежеспособности заемщика банк относится внимательно. Одним из обязательных требований в большинстве является наличие определенного стажа (даже если оформляете жилищный займ по 2 документам). Стажа на текущем месте работы порядка 6 месяцев должно хватить.
    4. Накопите минимальный первый взнос . Это снизит размер переплаты. Большинство банков требует от клиента первого взноса в размере 10–20%. Это своеобразная страховка от невыплаты кредита. Конечно, сегодня существуют программы и без первоначального взноса, но условия по ним обычно менее выгодные, да и число банков, работающих по такой схеме, существенно ниже.

    Помните, что покупать недвижимость на эмоциях неправильно. Заранее спланируйте затраты на покупку, ремонт, переезд. Важно сделать хотя бы небольшой запас на непредвиденные расходы, особенно если до момента переезда вы живете в съемной квартире.

    Автор статьи
    Орлов Денис Игнатьевич
    Юрист с 6-летним стажем. Специализация — семейное право. Имеет опыт в составлении договоров.
    Следующая
    ДругоеПовременная оплата труда: на чем основывается и как расчитывается

    Добавить комментарий

    Adblock
    detector