Договор банковского вклада №

1. Предмет договора

1.1. Вкладчик передает банку во вклад рублей в день заключения данного договора.

1.2. Срок размещения не устанавливается (или устанавливается месяцев со дня заключения договора, или со дня, следующего за днем заключения договора).

1.3. Вклад открывается на основании установленной формы, паспорта и внесения всей суммы вклада.

1.4. Проценты по вкладу начисляются в валюте только за срок размещения, из расчета % годовых.

1.5. Выплата по вкладу производится (варианты: по окончании вклада, ежеквартально, ежемесячно, при продлении вклада за истекший период).

1.7. Размер процентной ставки может быть изменен в соответствии с принятым Центробанком РФ и другими уполномоченными государственными органами решениями, регулирующими процентные ставки по вкладам и депозитам граждан.

Изменение процентной ставки в этом случае производится Банком с даты ее введения в одностороннем порядке без переоформления договора.

1.8. Вклад и проценты по нему выдаются Вкладчику только при предъявлении договора (подлинника) и паспорта.

2. Обязанности банка

2.1. Принять вклад и хранить денежные средства Вкладчика.

2.2. Оформить вклад, выдать подтверждение о получении денег от Вкладчика в сумме рублей.

2.3. Выполнять в пределах средств, находящихся на вкладе, письменные указания Вкладчика по безналичным расчетам с вклада.

2.4. Возвратить вклад с начисленными процентами по первому требованию Вкладчика.

3. Права вкладчика

3.1. Распоряжаться вкладом как лично, так и через своего представителя по нотариально заверенной деятельности.

3.2. Получать по вкладу доход в виде процентов или в иной форме.

3.3. Совершать безналичные расчеты.

3.4. Завещать весь вклад или его долю с начисленными процентами.

4. Обязанности вкладчика

4.1. Передать во вклад Банку деньги в сумме рублей до « » года.

4.3. В случае досрочного расторжения договора Вкладчик должен за календарных предупредить письменно банк.

5. Обязанности банка

5.1. В случае несвоевременного возврата вклада и начисленных по нему процентов Банк выплачивает Вкладчику неустойку в размере % за каждый день просрочки от всей удерживаемой суммы, начиная со дня, следующего за днем окончания срока размещения.

6. Сорок действия договора

6.1. Договор вступает в силу со дня его подписания и действует до момента возврата суммы вклада и процентов, начисленных по нему Вкладчику.

6.2. (вариант) Досрочный возврат вклада и начисленных по нему процентов не допускается или производится Банком на основании письменного уведомления Вкладчика.

6.3. Изменения и дополнения в договор вносятся по соглашению сторон и оформляются дополнением к нему.

7. Порядок разрешения споров

7.1. При возникновении любых вопросов (в том числе утрата подлинника договора или паспорта) Вкладчик обязан обратиться в Банк по тел. .

7.2. Все споры сторон рассматриваются в установленном законом порядке.

Договор вклада

к содержанию ↑

Депозит или вклад

Неизвестно, когда впервые банкиры стали использовать хранимые деньги клиентов в своих интересах, но практика прижилась. Банки стали привлекать деньги клиентов, обещая выплату процентного вознаграждения.

Именно тогда депозиты превратились во вклады, хотя прежнее название и сохранилось.

к содержанию ↑

Погибает слабейший

В полной мере договор вклада нельзя назвать кредитованием банка, поскольку сам договор очень своеобразен в его субъектном составе. Дело в том, что сторонами договора вклада является с одной стороны профессиональная кредитно-финансовая организация, то есть банк, а с другой стороны – непрофессионал.

Договор неравен изначально, особенно при условии, что кредитор – всегда слабейшая сторона. И если банк, выдавая кредиты, предпринимает все меры для снижения рисков (проверка, залоговое имущество, обременения и т.д.), то вкладчику, сдающему деньги в банк, остается лишь надеяться, что его деньги не только не пропадут, но и принесут ему прибыль.

Более того, получая кредит у банка, гражданин несет ответственность всем своим имуществом. Банк же отвечает только имуществом банка.

То есть вкладчик, в отличие от банка, защищен слабо.

к содержанию ↑

Юридические особенности договора вклада

Реальность договора. Как правило, предмет договора и форма договора вклада находятся в противоречии друг к другу. Договор, на самом деле являясь реальным, содержит несовершенные формы, вроде перечисления обязательств банка по отношению к вкладчику.

В данном случае, формулировка «банк обязуется», противоречит совершенному факту « банк, получивший сумму вклада». В любом случае, обязанности банка наступают с того момента, как он получил деньги вкладчика, то есть с момента заключения договора.

Возмездность договора. Получение процентных выплат от банка за пользование деньгами – для вкладчика как способа получения прибыли, так и способ защиты от недобросовестности банка.

к содержанию ↑

Участники

Контрагентами по договору вклада выступают банковское учреждение и вкладчик.

Условием ограничения выступает обязанность финансово-кредитных учреждений обладать лицензией, дающей им право приема вкладов граждан. Подобное ограничение было вызвано массовым появлением мошеннических структур в конце 90-х, начале 2000-х годов, привлекавших вклады.

Вкладчиком могут быть любое юридическое или физическое лицо. Разница между ними лишь в способе регламентации договоров. Так, для физических лиц договор будет считаться публичным, а для юридических – непубличным.

Дополнительным контрагентом по договору вклада может выступать любое третье лицо, если вклад открыт на его имя.

к содержанию ↑

Предмет договора

Предметами договоров вкладов в банки выступают только деньги. При этом сами деньги, помещенные на банковский счет, обладают одной особенностью. Они могут использоваться вкладчиком в процессе их нахождения на счету. Например, по распоряжению вкладчика, банк будет осуществлять из суммы, находящейся на депозите, коммунальные платежи.

к содержанию ↑

Сроки

В основе дифференцирования договоров вклада лежат сроки, на которые они заключаются. В силу сроков договоры делятся на:

1. срочные, то есть заключенные на определенный временной промежуток;
2. «до востребования», то есть, de facto, бессрочные. В рамках подобных договоров вкладчик иметь право потребовать возврата средств в любой момент по своему усмотрению.

Необходимость защиты интересов вкладчика сподвигла законодателя предусмотреть право вкладчика истребовать назад свои деньги в любой момент и по срочным договорам. В этой части возникает законный вопрос, а в чем разница между договорами срочными и «до востребования», если и по тому и по другому существует возможность отзыва денег.

Разница проявляется в процентной ставке, которая, как правило, выше в случаях заключения бессрочных договоров.

к содержанию ↑

Структура

Форма договора вклада регламентируется сразу двумя законодательными актами – Гражданским кодексом РФ и специализированным законом, регламентирующим деятельность банков. ГК устанавливает для банковского договора простую письменную форму, а Закон «О банках» форму единого документа в 2 экземплярах.

Как было сказано выше, договор вклада является односторонним, а потому устанавливает обязанности только для банка. Сводятся обязанности к:

• возврату вклада по требованию или по завершению срока договора;
• начислению процентного вознаграждения по вкладам. Как правило, процентная ставка устанавливается по взаимному соглашению контрагентов, вернее по оферте банка, если клиент ее примет.

Все остальные условия договора так или иначе являются проработкой этих двух обязательств банка. В частности, условия касаются:

1. Правил досрочного возврата;
2. Способов начисления процентов (раз в месяц, раз в квартал, раз в год);
3. Вопросов изменения процентной ставки;
4. Обязанности банка принимать от вкладчика пополнения вклада;
5. Обязанности банка выполнять распоряжения вкладчика по перечислению средств.

к содержанию ↑

Изменения в процентной ставке

Законодательно закреплено право банков модифицировать размер процентных выплат по бессрочным договорам («до востребования»).

По вкладам юридических лиц изменение процентов возможно лишь в случаях дозволения закона или при наличии соглашения на это сторон.

Важно! Существует противоречие между ГК и Законом «О банковской деятельности». Так, ГК не позволяет изменение процентной ставки по договору между контрагентами.

• Договор аренды нежилого помещения
• Договор аренды оборудования
• Договор аренды лесного участка
• Договор дарения денег
• Договор на оказание юридических услуг

Дзен! Дзен! Дзен! На нашем Яндекс Дзен канале ещё больше особенных юридических материалов в удобном и красивом формате. Подпишитесь прямо сейчас →

Договор банковского вклада – Образец, бланк 2020 года

Договор банковского вклада (ДБВ) является стандартной финансовой сделкой, заключаемой между двумя сторонами и предусматривает содержание обязательной формы, элементов и существенных условий. Финансы, поступающие от вкладчика, не хранятся на счету, а лишь подлежат учету.

Согласно такому подписанному документу, банк, по распоряжению клиента, выполняет требуемые расчеты.

к содержанию ↑

Форма договора банковского вклада

Форма ДБВ регламентируется ст. 836 ГК РФ. При этом, единого утвержденного шаблона такого документа нет, однако, общие требования к ДБВ обозначены в гл. 44.

Согласно ст. 836, ДБВ непременно оформляется письменно. При этом, ДБВ присваивается юридический статус при условии, что внесенный вклад сопровождается сберкнижкой, депозитным или сберегательным сертификатом либо прочим свидетельством, выписанным банком, соответствующим законодательным требованиям, предусмотренными банковскими правилами.

При игнорировании письменной формы ДБВ – такой документ считается недействительным.

Согласно ГК РФ (гл. 44, ст. 834), по ДБВ банк возлагает на себя обязательство вернуть вкладчику депозит, с начисленными процентами, предусмотренными соглашением. ДБВ относится к публичному документу (ст. 426 ГК РФ), и поэтому его условия для всех клиентов одинаковы.

(Видео: “Договоры банковского счета и банковского вклада”)

Соглашение, обычно, составляется в 2-х экземплярах, один из которых вручается клиенту, другой остается в банке. В соглашении требуется установить его номер, дату заполнения, подписи сторон и банковскую печать.

При заполнении ДБВ нельзя допускать исправлений, зачеркиваний и ошибок. При этом, в договоре необходимо правильно прописать Ф.И.О. клиента, паспортные и прочие его реквизиты. При изменении реквизитов клиента, ему требуется немедленно известить банк, путем подачи заявления в отделение банка.

Понятие банковского вклада

По ДБВ банк, после принятия вклада, возлагает на себя обязательство вернуть его, с насчитанными процентами, согласно подписанному соглашению (№ 212-ФЗ от 26.07.2017). Доход от размещенного вклада начисляется в виде процентов. При этом, сумма, находящаяся в банке, обязана быть возвращена клиенту по его запросу в соответствии с соглашением.

ДБВ заполняется письменно в 2-х экземплярах (для банка и для клиента).

Право принятия вкладов от физлиц представляется банкам, после прохождения не менее 2-х лет с даты гос. регистрирования банковского учреждения, если:

1. Величина уставного капитала банковского учреждения либо сумма его собственного капитала равняется не меньше 3,6 млрд рублей.
2. Банк соблюдает принятую законодательную норму ЦБ РФ об открытом раскрытии сведений о лицах, влияющих на постановления, которые принимаются управлением банка.

Примечание. При слиянии банковских учреждений, данный срок определяется по ранее зарегистрированному банку. При реорганизации банка такой срок остается без изменений с момента первой регистрации.

(Видео: “121 Финансовые сделки. Банковский вклад”)

к содержанию ↑

Какие бывают виды

Согласно ст. 837 ГК РФ существует несколько видов вкладов по срокам их возврата.

Благодаря этому, ДБВ может оформляться либо на условиях возвращения вклада по запросу клиента (вклад до востребования), либо на условиях возвращения вклада по завершению срока, установленного соглашением (срочный вклад). Кроме того, соглашением может быть определено внесение депозита и по другим условиям возвращения, не противоречащих законодательным нормам РФ.

В целях заинтересованности клиентов банки РФ предусматривают различные виды вкладов. Например, сбербанк РФ предлагает следующие виды вкладов:

Вклад до востребования. Это наиболее часто используемый вклад, так как он выдается лицу, представившему сберкнижку с отметкой «на предъявителя», в полном или частичном объеме. За пользование таким видом депозита банк начисляет наиболее низкий процент.

Срочный вклад. Отличие такого вклада состоит в том, что он оформляется на период не менее 12-ти месяцев.

Выплата такого вклада по частям не допускается. Проценты по такому депозиту больше, чем по депозиту до востребования.

Открывается счет после вручения наличной суммы или путем безналичного перевода. Пополнение вклада по такому виду не допускается.

При требовании досрочного возврата вклада с момента его внесения, проценты по нему насчитываются, как для вклада до востребования.

Целевые вклады. Данный депозит оформляется, обычно, на детей до 16-ти лет на 10-тилетний период.

Сберегательный и депозитный сертификаты. Владельцами сберегательного сертификата могут быть лишь физлица, а депозитного — лишь юр.

лица. Сертификат относится к ценной бумаге, по которой банк обязан выплатить находящиеся в его распоряжении депозиты и процента вкладчика.

лиц.

Номерной вклад. Этот вклад открывается вкладчикам, желающих сохранить анонимность депозита. По вкладу допускается осуществление приходно-расходных операций.

(Видео: “ОПЗЖ набирає зрадників. Всі йдуть до Киви”)

к содержанию ↑

Содержание договора

Содержание ДБВ, зависит от вида депозита. В то же время, общее содержание для всех подобных соглашений состоит в отображении его сторон – банка и вкладчика (учреждения или физлица с обозначением их реквизитов).

Также в таком соглашении должен быть обозначен предмет ДБВ, с указанием:

• Вида вклада.
• Его размера.
• Начисляемых процентов по депозиту.
• Алгоритма операций и т.д.

Кроме этого, в ДБВ могут отображаться условия об алгоритме зачисления денег на счет клиента третьими лицами. Ст.

Сделка между лицом, внесшим деньги, и банковским учреждением, рассматривается, как соглашение в пользу третьего лица (ст. 430 ГК).

К существенному условию ДБВ относится обозначение обязанностей и прав сторон.

Так, к обязанностям банка относится:

1. Принятие вклада и сохранность денежных средств клиента.
2. Оформление вклада, с выдачей подтверждения о получении суммы, в виде квитанции.
3. Выполнение в пределах суммы вклада, письменных указаний вкладчика по безналичным операциям.
4. Возвращение вклада с насчитанными процентами по запросу вкладчика.

К обязательствам вкладчика можно отнести:

1. Передачу денежной суммы Банку в размере и на срок, установленный ДБВ.
2. Оповещение Банка о продлении срока, отображенного в ДБВ, не позже периода, обозначенного соглашением.
3. При досрочном прекращении ДБВ, клиент обязан известить банк письменно в срок, обозначенный соглашением.

Также, согласно ДБВ, клиент, внесший вклад приобретает право:

• Лично распоряжаться вкладом или через своего доверенного лица, предъявившего заверенную нотариусом доверенность.
• Получать проценты от вклада.
• Осуществлять безналичные операции.
• Оформлять завещание по всему вкладу или по его части, с насчитанными процентами.

Далее, в таком соглашении прописывается ответственность сторон, за несоблюдение условий договора. Например, при наступлении срока возвращения вклада и насчитанных по нему процентов, если Банк не возвращает положенную ему сумму, выплачивается клиенту неустойка, определенная соглашением, за каждый день просрочки от находящегося в банке вклада, начиная с момента, идущего за днем завершения срока размещения вклада.

На протяжении действия ДБВ в него могут вносится изменения и дополнения, путем оформления дополнительного соглашения, скрепленного банковской печатью.

Споры, возникающие по условиям ДБВ рассматриваются сторонами согласно действующему законодательству РФ.

ДБВ может быть прекращен по соглашению сторон и по судебному решению в порядке, установленном законодательными нормами.

Завершается содержание ДБВ отображением реквизитов сторон, их подписей и печати банка.

к содержанию ↑

Субъекты договора банковского вклада

Согласно ст. 841 ГК РФ разрешено вносить вклад третьим лицом на банковский вклад вкладчика. Банк обязан зачислить на такой счет деньги на имя вкладчика от третьего лица, при обозначении реквизитов счета по вкладу.

к содержанию ↑

Как заключить договор банковского вклада в 2020 году?

Для заключения ДБВ, требуется вначале определиться с видом вносимого вклада и осуществить предварительные шаги, отображенные в таблице:

Это основные шаги для оформления ДБВ. При этом, до подписания документа важным моментом является внимательное его прочтение.

При этом в ДБВ обязана отображаться информация, указанная в следующей таблице:

Образец

Скачать бланк и образец

• Бланк, doc
• Образец, doc

к содержанию ↑

Исполнение и прекращение договора банковского вклада

ДБВ является соглашением, с принятием банком на себя обязательств о зачислении денег, с открытием счета клиенту, выполнением его требований о перечислении и выдаче указанных сумм и выполнением прочих операций по депозиту (ст. 845 ГК РФ).

Если требование о возвращении вклада поступило до окончания срока депозита, проценты насчитываются по ставке, соответствующей вкладу до востребования.

Банк вправе изменить процентную ставку по вкладу, с обязательным предварительным предупреждением об этом клиента, как минимум за месяц.

Банк имеет право использовать имеющиеся средства на счете вкладчика, гарантируя, при этом, право вкладчика, распоряжаться данными средствами.

Договор банковского вклада: образец

Именно договор в такой типовой форме банк предлагает заключить вкладчику. В настоящей статье вы познакомитесь с существенными условиями договора банковского вклада, а также сможете ознакомиться с образцами двух договоров банковского вклада.

к содержанию ↑

Договор банковского вклада образец

Образец договора банковского вклада может понадобиться не только специалистам кредитных учреждений или юристам, но и будущим вкладчикам. Для того чтобы правильно заключить сделку, внести корректную информацию и обезопасить себя от возможных рисков, лучше предварительно ознакомиться с основными пунктами такого соглашения.

Юридически грамотный документ поможет избежать негативных последствий в случае возникновения споров в будущем.

Каждая финансовая организация разрабатывает собственный шаблон депозитного договора исходя из установленных законодательных норм. Поэтому точный бланк можно найти только в том банке, в котором будет заключаться сделка. Однако типовая форма дает представление о документе, его содержании и основных условиях.

Справка: п.44 статьи 836 ГК РФ устанавливает общие требования к форме документа, но не запрещает вносить собственные поправки и особенности. Все банки разрабатывают типовую форму депозитного договора, у разных организаций этот документ не будет идентичен.

Форма договора банковского вклада всегда письменная. Она считается соблюденной, если клиенту выдано документальное подтверждение заключения сделки. Это могут быть бумаги, оформленные в соответствии с законодательно установленными правилами банковского документооборота (согласно п.1 ст.836 ГК РФ), а именно:

1. Депозитный или сберегательный сертификат. Это ценная бумага, оформленная на конкретного человека или на предъявителя. В ней содержится информация о размере денежного взноса и величине процентов по нему. Предъявление данного документа является основанием для возврата вложенных средств и выплаты комиссии по ним.
2. Сберегательная книжка – подтверждает заключение соглашения между финансовой организацией и клиентом. В ней фиксируется передвижение денежных средств по депозитному счету.
3. Прочие документы, в которых соблюдены законодательные требования и разработанные по ним банковские правила.

В депозитном договоре содержится информация о вкладчике и финансовой структуре, которая принимает денежные средства в распоряжение. Обозначаются дата и место составления документа, стороны, предмет договора, права и обязанности участников, порядок начисления процентов, а также условия возврата внесенной денежной суммы.

Основная часть документа содержит обязанности банка. К ним относится:

1. Хранение денег в виде банковского вклада.
2. Выплата всей суммы в порядке, обозначенном условиями договора. Возможен возврат денежных средств в наличной или безналичной форме. Допускается перечисление вклада на счет третьего лица по распоряжению клиента. В случае с юридическим лицом такой возможности нет. Ему деньги возвращаются только безналичным способом на расчетный счет.
3. Выплата вознаграждения за использование средств (за весь период). Начисление процентов начинается со дня, следующего после поступления суммы в кассу или на счет кредитного учреждения. Прекращается начисление в день, предшествующий дню снятия средств с депозитного счета. Если при наступлении срока, обозначенного в договоре (или иных оговоренных условий), клиент не обращается в банк, чтобы получить свои деньги, сделка считается продленной на тех же условиях (если иное не предусмотрено в соглашении). Стандартно проценты выплачиваются отдельно от основной суммы депозита ежеквартально по требованию вкладчика (при отсутствии иных договоренностей). Невостребованные проценты добавляются к главной сумме взноса, увеличивая ее. Изменение процентной ставки в одностороннем порядке возможно только по депозитам до востребования, если иные условия не прописаны в документе.
4. Соблюдение возврата депозита в соответствии с условиями сделки.
5. Информирование вкладчика в случае изменения процентной ставки или иных существенных условий договора.
6. Соблюдение банковской тайны.
7. Обеспечение равных условий для всех лиц, желающих внести депозит.

Следующая

ДоговораДоговор аренды транспортного средства с экипажем: образец 2020 года