Как вложить материнский капитал в ипотеку

Возможность использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса по ипотеке появилась в 2015 году, после подписания Федерального закона № 131-ФЗ от 23.05.2015. Обладатели сертификата могут использовать средства государственной поддержки для оплаты первоначального взноса по ипотеке на покупку или строительство жилья.

При этом существует 2 варианта использования средств:

  1. Сумма мат. капитала включается в тело кредита, а после перечисления средств Пенсионным фондом идет на частичное погашение ипотеки, и график платежей пересчитывается. Это можно сделать до того, как ребенку исполнится 3 года.
  2. Средства по сертификату перечисляются напрямую продавцу после сделки, это обязательно указывается в договоре. Тогда размер маткапитала не включается в тело кредита и, соответственно, платить проценты с этой суммы, пока ПФР рассматривает заявление, не нужно. Этим способом можно воспользоваться только после того, как ребенку будет 3 года.

При использовании мат. капитала в качестве первоначального взноса по ипотеке должны быть соблюдены следующие условия:

  • Использовать МСК можно только для покупки жилья, которое расположено на территории РФ, а также соответствует всем техническим и санитарным нормам. При этом неважно приобретается жилье на вторичном или первичном рынке недвижимости. С марта 2019 года Пенсионный фонд обязан проверять недвижимость, приобретаемую с использованием маткапитала, на пригодность проживания. Если квартира расположена в доме, который признан аварийным или подлежащим сносу, ПФР не разрешит использовать средства сертификата для ее покупки.
  • Сумма первоначального взноса по ипотечному кредиту не может быть меньше 10% от стоимости жилья. Даже если средств государственной поддержки семье хватает полностью для выплаты первого взноса, банки вправе требовать от заемщика внести часть собственных средств. Многие российские банки оформляют ипотеку при внесении 15% от стоимости жилья за счет капитала и дополнительно требуют предоставить как минимум 5% собственных денег.
  • В купленном с помощью средств МСК жилье обязательно должны быть выделены доли на каждого члена семьи. К членам семьи относятся: получатель сертификата на маткапитал, его супруг и дети. Так как это невозможно сделать пока квартира или дом находится в залоге у банка, родители должны подготовить письменное обязательство и заверить его у нотариуса. В течение 6 месяцев после того как обременение будет снято, недвижимость должна быть переоформлена в общую долевую собственность с обязательным выделением долей по соглашению (п. 12 Постановления Правительства РФ № 862 от 12.12.2007).
к содержанию ↑

Как использовать маткапитал в качестве первоначального взноса

Порядок уплаты материнским капиталом первого взноса по ипотеке выглядит следующим образом:

  1. Сначала заемщик должен обратиться в банк, чтобы уточнить, принимает ли выбранная кредитная организация материнский капитал в качестве первоначального взноса и на каких условиях.
  2. Если потенциального заемщика все устраивает, он может заполнить заявку на предоставление кредита и заняться сбором всех необходимых документов, в том числе он должен заказать справку из ПФР о неизрасходованном остатке материнского капитала.
  3. В случае принятия положительного решения по заявке, заемщик должен выбрать подходящие для покупки жилье.
  4. Затем в банк нужно предоставить документы на выбранный объект и подписать кредитную документацию.

  • После заемщик должен обратиться в Росреестр для регистрации права собственности.
  • Далее необходимо подготовить и оформить у нотариуса обязательство о выделении долей.
  • Следующий этап — оформление жилищного кредита. Сначала сумма долга по ипотеке в кредитном договоре будет указана без учета средств МСК. До перевода денег из ПФР размер ежемесячного платежа по ипотеке будет больше, но после перечисления средств, банк пересчитает сумму долга, и размер платежа уменьшится.
  • После банк переводит продавцу всю сумму по договору купли-продажи, а заемщик должен подать заявление о распоряжении средствами МСК.

  • После рассмотрения обращения и вынесения положительного решения Пенсионный Фонд переведет средства господдержки банку в срок, не превышающий одного месяца и 10 рабочих дней с даты регистрации заявления.
  • к содержанию ↑

    Документы для получения ипотеки под маткапитал

    Перечень документов для оформления ипотеки в каждом банке разный. Перед подачей заявки на получение кредита лучше уточнить его на сайте выбранной кредитной организации или узнать у сотрудника банка по телефону. Примерный список документов выглядит следующим образом:

    1. Сертификат на материнский (семейный) капитал.
    2. Справка об остатке неиспользованных средств по сертификату из Пенсионного Фонда (документ считается действительным в течение 30 дней с момента выдачи).
    3. Паспорта заемщика и созаемщика с отметкой о регистрации или подтверждение о регистрации по месту пребывания (в случае временной регистрации).
    4. Анкета-заявка от заемщика и созаемщика.

    Для подтверждения доходов и трудовой деятельности заемщика потребуются:

    • Справка по форме 2-НДФЛ или по форме банка (документ действителен в течение месяца с даты выдачи) для подтверждения финансового состояния и трудовой занятости заемщика;
    • документы по залогу в случае оформления залога на другой объект недвижимости.
    к содержанию ↑

    В каком банке можно оформить ипотеку с материнским капиталом

    В 2020 году в любом крупном российском банке можно оформить ипотеку с использованием материнского капитала в качестве первоначального взноса. Программы для семей, которые хотят потратить средства по сертификату на покупку жилья, есть в:

    • Сбербанке;
    • ВТБ;
    • Газпромбанке;
    • Банке
    • Райффайзенбанке;
    • Россельхозбанке;
    • Банке Открытие и других.

    В среднем процентная ставка по ипотеке с маткапиталом составляет от 7 до 9 процентов годовых. Материнский капитал можно использовать как первоначальный взнос по льготной семейной ипотеке. Ставка по такой программе составляет 5 или 6 процентов, в зависимости от региона и условий банка.

    Условия предоставления жилищного кредита с использованием маткапитала в каждом банке разные. Ознакомиться с требованиями, а также рассчитать сумму кредита и ежемесячный платеж по ипотеке можно на официальном сайте банка.

    Можно ли погасить ипотеку материнским капиталом: условия и пошаговое руководство

    В последнее время в России было принято много государственных программ, помогающих различным категориям граждан в приобретении жилья, в том числе и при помощи ипотеки. В качестве одного из видов такой помощи выступает программа по поддержке семей, в которых родился 2 ребенок (материнский капитал).

    В этой статье поговорим, возможно ли погашение ипотеки материнским капиталом, и как это сделать в 2020 году.

    к содержанию ↑

    В чем взаимосвязь материнского капитала и ипотеки?

    Выделяемые в рамках программы денежные средства можно применить на строго определенные цели, предусмотренные законом. У большинства обладателей таких сертификатов возникает вопрос: можно ли погасить ипотеку, используя материнский капитал? Да, закон разрешает вложить выделяемые в рамках данной программы денежные средства в погашение действующей ипотеки.

    Если говорить более детально, то в рамках ипотечного кредитования материнский сертификат можно использовать 3 способами:

    1. Как первый взнос по ипотечному кредиту.
    2. На гашение процентов или основной суммы задолженности.
    3. На гашение остатка долга по ипотеке.

    Исключение составляют ипотечные кредиты. При погашении действующей ипотеки семья может написать заявление на распоряжение мат капиталом сразу после его получения, не дожидаясь 3-летия младшего ребенка.

    к содержанию ↑

    Полный перечень документов для погашения ипотеки материнским капиталом

    Какие документы нужны для погашения ипотеки материнским капиталом? Таким вопросом задается каждый, кто решил перевести средства сертификата в счет действующего ипотечного кредита.

    Изначально идем в банк, узнаем про возможность и условия погашения, берем справку об остатке суммы основной задолженности и процентов по действующей ипотеке.

    Документы для пенсионного фонда

    Далее обращаемся в местное отделение ПФР с целью получения разрешения на досрочное погашение ипотеки сертификатом.

    Для Пенсионного фонда предоставляют следующие документы:

    1. Заявление о готовности распорядиться сертификатом. Бланк такого заявления-распоряжения вам выдадут в фонде.
    2. Паспорт того, кто получал сертификат. Если в сделке участвовал супруг – паспорт супруга. При наличии временной регистрации отдельно понадобятся справки из УФМС по форме № 3.
    3. Сам сертификат (при утере – дубликат сертификата).
    4. Свидетельство о регистрации брака.
    5. Ипотечный договор.
    6. Справка об остатке суммы основной задолженности и суммы процентов по ипотеке (которую мы брали в банке).
    7. Свидетельство о наличии собственности на приобретенное жилье. При покупке недвижимости позднее лета 2016 года – выписка о праве собственности из Росреестра. Если дом еще не введен в эксплуатацию – приносим в ПФР зарегистрированный в Росреестре договор долевого строительства либо копию разрешения на строительство дома.
    8. Документ из банка, подтверждающий факт получения займа путем безналичного перевода.
    9. Заверенное у нотариуса обязательство, в силу которого, супругам после полного погашения жилищного кредита необходимо будет выделить доли в приобретаемой квартире всем детям.

    Пример заполнения заявления на распоряжение мат капом приведен ниже. Скачать его можно по этой ссылке.

    Документы для банка

    Далее ждем письма о принятии положительного решения, берем в ПФР справку об остатке денег на материнском сертификате и идем в банк писать заявление на полное или частичное досрочное погашение ипотеки маткапиталом.

    К такому заявлению необходимо приложить:

    1. Паспорт.
    2. Сертификат на маткапитал.
    3. Справку об остатке денежных средств по материнскому сертификату (которую предварительно взяли в ПФР).
    к содержанию ↑

    Пошаговая инструкция по вложению мат капитала в ипотеку

    Чтобы закрыть ипотеку мат капиталом, необходимо не только выполнить все требования Пенсионного фонда, но и условия банка, в котором у вас оформлен действующий ипотечный кредит. Так, например, при обращении в банк с целью досрочно оплатить ипотеку материнским сертификатом, вам необходимо будет не только написать заявление, но и приложить документы, подтверждающие наличие права на распоряжение мат капиталом (сертификат, справку из ПФР об остатке денежных средств на нем).

    Перед подачей заявления вашему действующему кредитору убедитесь, что в вашем ипотечном договоре нет условий о штрафах и комиссиях за частичное или полное досрочное погашение ипотеки.

    Обычно, при досрочном погашении части задолженности материнским сертификатом можно либо сократить срок ипотеки, либо уменьшить ежемесячный платеж. Но некоторые банки могут устанавливать запрет на сокращение срока. В таком случае у заемщика нет права выбора.

    Рассмотрим пошаговую инструкцию по внесению мат капитала в счет ипотеки:

    1. Посещение банка, в котором оформлен ипотечный кредит. Изначально стоит посетить ваш банк, и подробно узнать: какие условия он выдвигает, нет ли комиссий за досрочное погашение. Заодно берем справку об остатке суммы долга и процентов на него.
    2. Если вас все устраивает, начинаем сбор документов для Пенсионного фонда РФ. О необходимом пакете документов мы говорили чуть выше.
    3. Идем в пенсионный фонд для подачи документов. Для экономии времени на сайте ПФР в разделе «Электронные услуги» можно получить талон и прийти к определенному времени.
    4. Сверяем, все ли документы на месте и по выданному образцу заполняем заявление о распоряжении средствами материнского капитала. В таком заявлении обязательно указываем, что хотим погасить ипотеку ранее установленного срока (полностью или частично) семейным сертификатом, а также необходимую вам сумму.
    5. После принятия документов в ПФР вам выдадут расписку о том, что документы приняты. Остается лишь дождаться решения, о котором вы будете уведомлены в письменном виде.
    6. В случае принятия решения в вашу пользу, необходимо будет еще раз сходить в пенсионный фонд и взять уведомление о том, сколько денег на материнском сертификате у вас осталось. Для ее оформления вам понадобится сам сертификат и паспорт. Учтите, что справка выдается в срок до 3-х дней.
    7. Далее собираем пакет документов для банка (см.выше) и идем оформлять заявление о досрочном погашении. В заявлении указываем:
    • что хотим сократить (платеж или срок);
    • какую сумму будем вносить;
    • факт погашения ипотеки мат капиталом;
    1. Ждем перечисления денег из ПФР в банк.
    2. После того, как деньги будут получены банком, идем туда и получаем новый график ежемесячных выплат (если было частичное погашение) либо берем справку о том, что задолженность погашена.

    Если при помощи мат капитала ипотека была погашена полностью, то в банке помимо справки не забудьте взять закладную с отметкой банка. Далее берем паспорт, свидетельство о собственности на недвижимость, закладную, и идем в Росреестр снимать обременение.

    Уже через 3 дня после сдачи документов, вы сможете получить выписку из Росреестра о наличии вашей собственности на жилье без залога. Госпошлиной данный вид регистрационных действий не облагается.

    Мнение эксперта
    Орлов Денис Игнатьевич
    Юрист с 6-летним стажем. Специализация — семейное право. Имеет опыт в составлении договоров.

    Не забываем и об обязательстве на выделение долей детям. После того как залог будет снят, родители путем составления дарственной либо путем взаимного соглашения определяют и регистрируют в Росреестре доли каждого из детей.

    Сделать это нужно в течение полугода с момента перевода денежных средств банку. О факте выделения долей не забываем уведомить ПФР.

    Сроки перечисления денег материнского капитала на погашение ипотеки

    На рассмотрение заявления на использование мат капитала пенсионному фонду отводится один месяц. Еще 10 рабочих дней положено на перечисление денег в банк. Итого, вся процедура занимает около 40 дней.

    Подача заявления на распоряжение в электронной форме

    Заявление на распоряжение средствами материнского капитала можно подать через интернет на сайте gosuslugi.ru. Рассмотрим весь процесс.

    1. Переходим на сайт Gosuslugi.ru и открываем раздел «Услуги».

    2. Нажимаем на ссылку «Распоряжение материнским капиталом» в разделе «Семья и дети».

    3. Выбираем «Рассмотрение заявления…..на улучшение жилищных условий».

    4. Заполняем данные и подаем заявление.

    Заполняем данные паспорта, СНИЛС, заявление в электронном виде, указываем данные документов для направления средств мат капитала (список документов указан при заполнении). Оригиналы документов необходимо предоставить в МФЦ или ПФР в указанную дату, о которой вы узнаете после заполнения заявления на сайте.

    Если ипотека в Сбербанке

    Внести материнский капитал в счет погашения ипотеки в Сбербанке могут клиенты, которые оформляли ипотечный кредит по одной программ, действующих в данном банке:

    1. Покупка уже готового жилья;
    2. Покупка строящегося жилья.

    При этом можно погасить как действующий жилищный кредит, так и оформить новый с внесением сертификата в виде первого взноса. Если сертификат используется как первоначальный взнос, то обязательное условие банка – перечисление средств на счет клиента в течение полугода с момента выдачи кредита.

    В остальном, оплата ипотечного кредита выполняется по схеме, о которой мы говорили выше.

    На что направить мат капитал – на оплату процентов или основного долга?

    Досрочное погашение ипотеки мат капиталом всегда связано либо с уменьшением процентов, либо с уменьшением суммы основной задолженности. Ваша выгода будет напрямую зависеть от вида ежемесячных платежей и оставшегося срока выплат по ипотеке.

    Так, например, при аннуитетных платежах вы первую половину срока выплачиваете в основном проценты банку, а во второй его половине – сумму оставшейся задолженности.

    Это связано с тем, что проценты по любому из кредитов начисляются на остаток задолженности по нему. Соответственно, при уменьшении суммы основного долга уменьшаются и проценты.

    Особое внимание обратите на важность написания заявления о досрочном погашении. Только на основании данного документа будет пересчитан либо размер платежа, либо срок по кредиту (смотря, что указано в заявлении).

    к содержанию ↑

    Почему могут отказать и что делать в таком случае?

    Иногда банк или пенсионный фонд дают отказ в погашении ипотеки сертификатом на мат капитал. Давайте подробнее разберемся в том, по каким причинам не разрешают воспользоваться семейным капиталом и как выйти из такой ситуации.

    Причины отказа ПФР в досрочном погашении ипотеки средствами капитала могут быть таковы:

    1. Прекращение права на реализацию семейного капитала (лишение родительских прав, отмена усыновления, совершение уголовного правонарушения против личности ребенка). К сожалению, в такой ситуации, что-либо сделать будет достаточно сложно. Необходимо оспаривать в суде само основание, в силу которого родители были лишены права на семейный сертификат.
    2. Представление в ПФР недостоверных сведений либо документов с ошибками. Здесь все намного проще. Причиной отказа может послужить неточность в заявлении, ошибки в документах, отсутствие на них необходимых печатей. Нужно всего лишь выяснить конкретную причину отказа и исправив ошибки заново подать требуемый пакет документации.
    3. Несоответствие жилья требованиям пенсионного фонда.
    4. Помимо родителей-владельцев сертификата собственниками приобретаемого жилья являются иные лица или родственники.

    Мнение эксперта
    Орлов Денис Игнатьевич
    Юрист с 6-летним стажем. Специализация — семейное право. Имеет опыт в составлении договоров.

    Если вы не согласны с отказом в перечислении выделяемых денежных средств банку, у вас есть возможность обжаловать решение ПФР в вышестоящем органе или суде.

    В банковских организациях в большинстве случаев отказы встречаются только при наличии ошибок и неточностей в документах, потому что законом все банки обязаны принимать мат капитал как способ полного или частичного досрочного погашения ипотеки, если только это не противоречит законодательству РФ и не нарушает права граждан.

    За последние годы появились не только разъясняющие акты, но и судебная практика в вопросе использования мат капитала при ипотеке. Все это вкупе позволяет решить неоднозначные вопросы и трудности.

    Банки стали также более лояльными к клиентам. Они не только регулярно улучшают условия по ипотечным продуктам, но и помогают заемщикам правильно оформить и подать все документы, делают необходимые разъяснения.

    Погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке

    Демографическая политика государства стимулирует рост рождаемости и разрабатывает различные схемы поддержки семей. Реализуется широкий спектр мероприятий экономической, законодательной, социальной поддержки на федеральном и региональном уровнях.

    В регионах действуют свои программы по поддержке многодетных семей, там разработана дорожная карта системы регионального материнского капитала. Способы его расходования включают в себя покупку и ремонт квартиры.

    к содержанию ↑

    Материнский (или семейный) капитал – МСК

    Оформить получение сертификата на материнский капитал нужно в отделении Пенсионного Фонда Российской Федерации гражданам РФ. Характер выдачи – заявительный.

    Требуется подать заявление и пакет документов. Чаще всего с заявлением обращается мать ребенка.

    Возможно обращение в электронном виде. В 2020 году время срок рассмотрения заявления составляет 15 дней.

    Выплата маткапитала осуществляется с 2007 года гражданам Российской Федерации, в семье которых родился или усыновлен второй ребенок и последующие дети. Государство определило цели, на которые он используется. До настоящего времени цели незначительно корректировались, индексировалась сумма.

    к содержанию ↑

    Основные способы реализации средств материнского капитала:

    • Покупка жилья для семьи. Возведение загородного жилья. Ремонт квартиры.
    • Компенсация образования (уход и присмотр в образовательных организациях, оплата общежития).
    • Социализация и реабилитация ребенка- инвалида.
    • Пенсионное обеспечение мамы.
    • Регулярное пособие на содержание детей (при соответствии уровня жизни семьи региональным нормативам).

    Возможности использования средств материнского капитала зависят от возраста ребенка. Большинство из их доступно после достижения ребенком трехлетнего возраста.

    Это ограничение не действует в случае использования маткапитала для погашения ипотечных кредитов.

    Для молодых семей актуален жилищный вопрос, поскольку с появлением детей даже в уютной квартире -студии становится недостаточно свободного пространства. Появление в семье детей влечет за собой повышение расходов, а с другой стороны – снижение доходов, так как мама, как правило, не работает.

    Поэтому многие семьи с детьми становятся участниками ипотечного проекта. Ипотечный займ требует регулярных оплат, а свободных денег нет? Рациональный выход из этой ситуации – реализация средств материнского капитала на ипотеку.

    к содержанию ↑

    Маткапитал как способ погашения ипотеки

    Средства, предоставляемые государством после рождения ребенка, можно зачесть в Сбербанке по нескольким направлениям:

    • Первый взнос за жилье.
    • Оплата процентов по кредиту.
    • Досрочное закрытие ссуды.

    Ипотечные программы Сбербанка с включением материнского капитала содержат ряд льгот и преимуществ. Среди них относительно низкая процентная ставка, отсутствие комиссии за ведение счета, сохранение льгот участникам зарплатного проекта, и главное – индивидуальный подход к каждой семье.

    к содержанию ↑

    Алгоритм использования сертификата МСК

    Чтобы воспользоваться средствами маткапитала для погашения ипотеки в Сбербанке, надо обратиться с заявлением в кредитный отдел, чтобы получить справку о сумме задолженности по вашему займу на данный момент. Этот документ владелец сертификата предоставляет в ПФ вместе с личным заявлением о переводе денежных средств.

    К этому прилагается пакет документов, запрашиваемый ПФ. Заявка рассматривается в течение 2 месяцев.

    При положительном решении деньги переводятся на специальный счет. Как правило, Пенсионный фонд принимает положительное решение при полном и достоверном пакете документов.

    Если в этом вопросе вы ошиблись, придется начинать заново.

    Если планируется внесение первого взноса по ипотеке, то начинать надо с ПФ, где необходимо запросить справку об остатке средств материнского капитала и подтверждение того, что средства не расходовались.

    Перечень документов зависит от того, на какие цели используются средства – первоначальный взнос или погашение уже имеющегося кредита. В любом случае вы предоставляете паспорта, документальное подтверждение заключения брака, документы детей, страховое свидетельство ПФ РФ, непосредственно сам сертификат.

    Если семья планирует погасить первый взнос, то договор приобретения надо заключать на владельца сертификата.

    Средства можно тратить частями, не использовать целиком, но правило не распространяется на первый взнос – в этом случае МСК должен быть использован в полном объеме, не допускается иное расходование средств.

    Общим условием использования средств МСК является нахождение недвижимости на территории Российской Федерации и оформление долевой собственности на мужа, жену, детей.

    к содержанию ↑

    Погашение ипотеки

    Перед принятием решения о полном или частичном погашении ипотеки заемщик должен еще раз внимательно прочитать раздел ипотечного договора, посвященный этому. В нем изложены все условия, которые вы согласовали с банком.

    Вы можете выбрать один из способов того, как банк зачтет сертификат:

    • Досрочно закрыть займ полностью.
    • Внести досрочный платеж.
    • Оплатить проценты.

    Мнение эксперта
    Орлов Денис Игнатьевич
    Юрист с 6-летним стажем. Специализация — семейное право. Имеет опыт в составлении договоров.

    Обратите внимание! Средства материнского капитала не могут быть использованы для оплаты начисленных штрафов, пени и процентов за просрочку сроков ежемесячных выплат.

    к содержанию ↑

    Закрытие кредита

    Если предполагается полностью погасить ипотеку, вы обращаетесь в Сбербанк с заявлением, в котором указываете номер договора об ипотеке, номер счета, куда ПФ перечислил деньги для списания, дату платежа. Комиссия в этом случае отсутствует.

    Через месяц необходимо подойти в банк и получить справку о том, что ипотечный договор закрыт и у банка к вам нет претензий. Если остались пени и штрафы – оплатите их и получите справку.

    к содержанию ↑

    Досрочные платежи

    Если вы досрочно вносите платеж по ипотеке, то для вас возможны два варианта. Чаще всего сотрудники банка разрабатывают и передают вам новый график платежей.

    В нем вы увидите, что снизился размер ежемесячных взносов, а срок действия кредита остался прежним. Однако с недавнего времени Сбербанк предлагает своим ипотечным заемщикам возможность изменить график платежей после досрочного внесения денег таким образом, чтобы сохранился размер платежа, а вот срок выплат сократился.

    Эти нюансы необходимо обсуждать с сотрудниками кредитного отдела банка.

    к содержанию ↑

    Мошенничество

    Напоминаем, что средства материнского (семейного) капитала не подлежат обналичиванию и предостерегаем вас от соблазна получить наличные деньги с использованием нелегальных мошеннических схем.

    Новости ипотечной системы

    По постановлению Правительства РФ семьи с детьми могут рефинансировать ипотеку с использованием МСК, а также оформить льготную программу кредитования на первое жилье.

    Оставьте первый комментарий

    Оставить комментарий Отменить ответ

    Контакты для связи:

    • 900
    к содержанию ↑

    Как взять кредит под 2% в Сбербанке с господдержкой

    Сбербанк недавно презентовал новый кредитный продукт для юридических лиц. Его выгода состоит в сниженной процентной ставке, которая составляет всего 2% годовых. Эта государственная программа распространяется […]

    Как получить сельскую ипотеку в Сбербанке

    В Сбербанке в 2020 году появился новый кредитный продукт – сельская ипотека. Это федеральная программа, которая предоставляет клиентам денежные средства всего под 3% годовых. Министерство […]

    Условия получения ипотеки в Сбербанке для пенсионеров в 2020 году

    Пенсионеры для любого банка являются почетной категорией заемщиков, так как получают гарантированные доходы в виде пенсии и дополнительно работают. Кроме того, люди пожилого возраста ответственно […]

    Как получить ипотеку в Домклик без отчета об оценке

    Мнение эксперта
    Орлов Денис Игнатьевич
    Юрист с 6-летним стажем. Специализация — семейное право. Имеет опыт в составлении договоров.

    Система Домклик от Сбербанка обрела большую популярность благодаря более полумиллиону предложений по продаже недвижимости. В ней можно найти подходящий дом или квартиру для покупки быстро […]

    к содержанию ↑

    Условия рефинансирования ипотеки Сбербанка в 2020 году

    Если вы оказались в сложной финансовой ситуации, то воспользуйтесь услугой рефинансирования ипотеки в Сбербанке. С помощью нее в 2020 году можно уменьшить ежемесячные платежи, увеличить […]

    Как вложить в ипотеку материнский капитал?

    Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 5 минут →

    Ипотечный кредит от банка Открытие от 9,3% → Подать заявку

    Получение подобной выплаты доступно семьям, в которых рождается второй малыш. Погашение кредита при помощи средств с материнского сертификата (МК) – быстрый вариант закрытия ипотечного займа. Для осуществления процедуры необходимо следовать точному алгоритму действий.

    В текущем году сумма не подлежала индексации и составляет чуть больше 453 тыс. рублей. Планируется, что ближайшее индексирование произойдет в 2020 году на размер текущей инфляции. Денежные средства не выдаются на руки, они хранятся в ПФР, родители получают лишь сертификат.

    Актуальные предложения

    Банк % и сумма Заявка
    Альфа Банк Ипотека 6,5%
    До 45 млн. руб.
    Прямая заявка
    Росбанк Быстрое решение 6,39%
    до 25 млн. руб.
    Прямая заявка
    Банк Открытие Большая сумма 6,5%
    До 150 млн. руб.
    Прямая заявка

    Актуальные предложения по кредитам:

    Банк % и сумма Заявка
    Восточный больше шансов От 9%
    До 3000000 руб.
    Подать заявку
    Хоум кредит стоит тоже попробовать От 7,5%
    До 1000000 руб.
    Подать заявку
    Почта банк Решение за 1 минуту От 7,9%
    До 3000000 руб.
    Подать заявку
    Альфа-банк Решение за 2 минуты От 7,7%
    До 5000000 руб.
    Подать заявку
    Открытие Большая сумма От 8,5%
    До 5000000 руб.
    Подать заявку
    ВТБ Надежно От 7,5%
    До 5000000 руб.
    Подать заявку
    Список МФО, выдающих небольшие первые займы под 0% →

    Посмотреть все банки, с которыми мы работаем, вы всегда можете здесь ⇒

    к содержанию ↑

    Куда могут пойти деньги

    По состоянию на 2020 год после всех изменений, принятых Правительством и государственной Думой, МК можно использовать по следующим случаям:

    • На внесение первого взноса.
    • Оплату суммы кредитов и начисленных %.
    • Обслуживание долга участниками НИС (программы по военной ипотеке).

    При этом родителям не нужно ждать достижения ребенком 3-летнего возраста. По сути сегодня рубли от государственной помощи идут на внесение большей суммы задолженности и оплату первоначальной суммы взноса покупателю. Это хорошо и удобно, но россияне требует большего.

    С начала июня правительство рассматривает законопроект, позволяющий вносить деньги на ежемесячное закрытие долга. Подходит тем семьям, где один человек ушел в декретный отпуск, и не может получать стабильный официальный доход.

    До конца неясно, какую сумму готовы выделить из ПФ, будет ли увеличение платежа, если планируется пополнение в семье – третий, четвертый ребенок.

    к содержанию ↑

    Схема внесения государственной помощи

    Вложить МК в ипотеку можно следующим образом при наличии сертификата на руках:

      Изучаете условия банков, выбираете самый приемлемый вариант. Если планируется покупка жилья в новостройке, то следует выбрать соответствующую программу.

    В общем можно подытожить, что владелец МК после полного закрытия долга обязан будет разделить имущество среди своих детей и супруга. На подобные манипуляции правительство дает полгода с даты полного закрытия ссудных счетов.

      В течение 30 дней госучреждение будет тщательно просматривать заявку, а потом еще декаду выплачивать рубли в ипотечный банк. Но это только в том случае, если заемщик правильно собрал все документы по списку.

    Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

    Военнослужащие также могут использовать МК для погашения задолженности. Интересно, что мало кто использует средства для внесения первого взноса. Почти все россияне направляют средства на обслуживание уже взятого займа.

    Правильнее использовать сертификат тогда, когда уровень задолженности будет равен размеру предоставленной льготе. Это позволяет полностью провести взаиморасчеты с банком. Но есть один нюанс.

    Требуется точно рассчитать момент и быстро собрать все бумаги для ПФ, так как он одобряет прошение в течение 1,5 месяца. А вот деньги для участников НИС выдает оборонное ведомства. Сложив всю эту помощь в нужный момент можно быстро закрыть кредитную ссуду.

    Куда грамотно вложить материнский капитал в 2020 году?

    После получения сертификата перед родителями встает основной вопрос — как грамотно вложить материнский капитал, с наибольшей пользой для семьи?

    В этой статье рассмотрим основные положения программы, выясним, на что законодательно разрешается потратить целевые средства и как лучше ими воспользоваться.

    Мaтеринский (семейный) капитал стал реальной финaнсовой помощью российским семьям с детьми. Выплата является целевой, предоставляется семьям за появление второго или последующих детей, получить ее можно единожды.

    С 1 января 2020 года, по новым правилам, сертификат на маткапитал будут выдавать уже за рождение первенца.

    к содержанию ↑

    Куда можно потратить?

    Особенностью программы является исключительно целевое использование средств — деньги нельзя получить наличными или положить под проценты в банке, а расходовать можно на приоритетные направления в социальной политике государства.

    Несмотря на то, что споры на тему разрешенного использования средств капитала не утихают, появляются все новые предложения и схемы противоправной обналички, закон четко предусматривает следующие направления расходования материнского капитала:

    Жилищный вопрос актуален для подавляющего бoльшинства рoссийских семей с детьми. Неудивительно, что cвыше 92% поступающих в ПФ заявлений от держателей сертификатов содержат запрос на улучшение жилищных услoвий.

    Главные шаги покупки жилья на материнский капитал:

    определиться с объектом недвижимости. Он должен быть пригодным для жилья и соответствовать определенным требованиям — расположение на территории РФ, наличие подключенных коммуникаций, изношенность менее 50%, статус индивидуального жилого объекта;

    заключить договор купли-продажи по установленным правилам, с указанием отсрочки оплаты;

    в Пенсионном фонде оформить заявление, запросив перечисление денег на реквизиты продавца, приложив комплект документов по запросу Фонда. После рассмотрения ПФР перечислит деньги по запросу в течение 1,5 — 2 месяцев;

    передать продавцу разницу между стоимостью объекта и обеспечением сертификата, из личного бюджета.

    после полного расчета с продавцом купленный объект необходимо оформить в собственность не позднее полугода.

    Вторым по востребованности направлением использования маткапитала являются затраты на обучение ребенка.

    1) Родители могут оплатить услуги государственного или частного детского сада целевыми средствами при соблюдении следующих условий: детсад расположен на территории РФ и имеет разрешительную лицензию, подтверждающую право осуществлять дошкольную образовательную деятельность. Сертификатом оплачиваются только базовые услуги по присмотру и уходу за ребенком.

    2) Закон позволяет оплачивать сертификатом обучение любого из детей семьи ( в том числе усыновленных) в частной школе, техникуме или вузе, но здесь тоже имеются определенные требования:

    платное обучение осуществляется по программе, получившей государственную аккредитацию;

    учебное заведение расположено на территории Российской Федерации;

    на момент поступления ребенку должно быть менее 25 лет.

    Не возбраняется оплата занятий в спортивных секциях, в музыкальной, художественной и языковой школах.

    Мнение эксперта
    Орлов Денис Игнатьевич
    Юрист с 6-летним стажем. Специализация — семейное право. Имеет опыт в составлении договоров.

    На законодательном уровне предусмотрена и активно используется родителями возможность направить средства маткапитала на ипотеку, по направлениям:

    первоначальный взнос;

    выплата основного долга;

    погашение процентов.

    Начиная с 2015 года можно направлять деньги по сертификату на ипотечные цели, не дожидаясь исполнения ребенку трех лет — это нововведение положительно восприняли родители, обремененные ипотекой.

    Законом предусмотрена возможность вложить материнский капитал в строительство — это может быть как ИЖС (при этом возводимый объект должен быть капитальным и пригодным для постоянного проживания), так и долевое строительство.

    Важно! Поскольку законодательно запрещено использовать маткапитал на покупку земли, то к моменту распоряжения средствами по сертификату необходимо оформить участок в собственность.

    Строительные работы можно выполнять своими силами, сохраняя все товарные чеки и платежные документы, или с привлечением подрядной организации по договору.

    Закон допускает возможность выкупить долю в квартире. Долю можно выкупить и у чужих людей, и у родственников. Но нельзя оформить сделку между мужем и женой. Важно убедиться, что бывший владелец выписался из домовой книги, если приобретается вся квартира.

    Если стоит вопрос о выкупе комнаты в общежитии, то это возможно, если общежитию присвоен статус жилого дома, а комната приватизирована.

    Законодательство предусматривает три возможности получения в будущем средств, направленных на пенсию матери:

    срочная пенсионная выплата;

    бессрочные пожизненные платежи.

    Данное направление наименее востребовано (меньше 1% от всех заявлений), люди с недоверием относятся к долгосрочной перспективе и опасаются обесценивания денег.

    Относительно новая возможность — с начала 2016 года материнский капитал (или его часть) может быть потрачен родителями на лечение ребенка-инвалида. Разрешается возмещать затраты на покупку специализированных товаров, услуг, необходимых для адаптации и социальной интеграции детей-инвалидов, и родных, и усыновленных.

    Родителям важно помнить о необходимости подтверждения всех разрешенных затрат кассовыми или товарными чекам, или другими документами об оплате.

    Можно ли приумножить номинал материнского капитала? Да! Вложив деньги в недвижимость, с умом, заранее просчитав необходимые расходы и потенциальные доходы — можно не только обеспечить ребенка собственной жилплощадью в будущем, но и получить еще один источник семейного дохода.

    Большинство семей, получивших, но еще не использовавших свой материнский капитал, объясняют это тем, что суммы по сертификату недостаточно для покупки ликвидного жилья, а брать кредит дорого, рискованно, да и просто не хочется. Но маткапитал — это деньги. А деньги, как известно, должны работать.

    Рассмотрим на практике доходность вложения сертификата на покупку однокомнатной квартиры. Сразу встает вопрос — где покупать? В последнее время усилилась тенденция переезда на юг: благоприятный мягкий климат, близость к морю и горным курортам, натуральные продукты питания — вот основные причины переезда россиян в более теплые края.

    Поэтому для сравнения мы взяли 2 южных города: Ставрополь, неоднократно получавший звание самого благоустроенного города, и Михайловск, его спутник, вошедший в десятку городов — лидеров по приросту населения.

    Средний ценник однокомнатной квартиры в новостройке в Ставрополе начинается от 900 тысяч рублей, в строительной готовности. Добавляем расходы на отделку и покупку мебели — допустим, семья проводит отделочные работы своими силами, без привлечения специализированных бригад мастеров, мебель приобретается недорогая — плюс к расходам 120 тыс.

    руб. Итого, средняя однокомнатная квартира с отделкой и мебелью обойдется в 1 миллион 20 тысяч рублей.

    Мнение эксперта
    Орлов Денис Игнатьевич
    Юрист с 6-летним стажем. Специализация — семейное право. Имеет опыт в составлении договоров.

    При сдаче в наем по 7000 рублей в месяц, и аналогичном ежемесячном платеже по кредиту, квартира в Михайловске окупится уже через 4 года.

    Для наглядности расчеты приведены в таблице.


    Таким образом, приобретая уютную квартиру в «Гармонии» с использованием маткапитала, для дальнейшей сдачи в наем, семья уже через 4 года выплатит ипотеку и сможет получать чистый доход. В сравнении со ставропольской квартирой, за год сдачи квартиры в Михайловске после выплаты ипотеки семейный бюджет пополнится минимум на 84 тысячи рублей.

    Данный расклад составлен без учета динамики цен на съемное жилье, которые показывают стабильный рост, тем самым, срок окупаемости объекта недвижимости сократится.

    Не стоит забывать об увеличении рыночной стоимости квартиры в «Гармонии» — согласно статистическим данным, за 2019 год квадратный метр новостройки подорожал почти на 12%. Рыночное подорожание является еще одним источником дохода от инвестиций в недвижимость.

    Уверенный рост спроса на доступное и комфортное жилье в «Гармонии» свидетельствует о растущей привлекательности жилого района.

    к содержанию ↑

    Выплaты в 2020 году

    Ежегодная индексация была отменена приказом Президента РФ В.Путина в 2016 году, было принято решение о «заморозке» материнского капитала до 1 января 2020 года.

    За 13 лет реализации программы размер выплат подвергался корректировкам, в таблице ниже представлены цифры индексации в соотношении с уровнем инфляции, на основании данных Росстата.

    Таким образом, суммарный прирост выплат превысил 86%.

    «Разморозка» индексации — последние новости

    Значимые поправки с начала 2020 года

    Программу решено продлить — теперь она действует до 31 декабря 2026г.

    Выплаты наличными — производятся 1 раз в месяц и распространяются на второго ребенка, до достижения им полуторагодовалого возраста. Доступно семьям с низким уровнем дохода (бюджет семьи не превышает порог 1,5 прожиточного минимума в регионе проживания).

    Появилась возможность оплачивать ясли и другое дошкольное образование ребенка, до достижения им трехлетнего возраста;

    Перекредитование средствами маткапитала займов, оформленных уже после возникновения права на госсубсидию.

    Автор статьи
    Орлов Денис Игнатьевич
    Юрист с 6-летним стажем. Специализация — семейное право. Имеет опыт в составлении договоров.
    Следующая
    ДругоеКак взять квартиру в ипотеку: условия, пошаговая инструкция

    Добавить комментарий

    Adblock
    detector